資金使途と
運転・設備資金

では、「融資を受けられた方」との違いは何なのでしょうか？
銀行の担当者目線で考えてみましょう。

• （あ）貴社の企業内容（事業内容）を理解することが出来た。
  ＝融資するにあたり、上司に説明するだけの情報を得ることが出来た。
• （い）資金使途が明確であった。
  ＝上司に聞かれた時に、抗弁するだけの資金使途＝融資する理由が挙げられた。
• （う）金融取引バランスを崩すほどの融資額ではなかった。
  ＝他行返済資金や断トツメイン、保全バランスにおいて説明できる範囲であった。

以上のことが挙げられます。

資金使途とは一体何なのでしょうか。
それは、大きく分けると下記の2種類になります。

• a運転資金
• b設備資金

下記の「融資申込する際のポイント」を参考に資金使途や融資について考えてみてください。

• ①御社の良い情報を銀行担当者に理解させる必要がある
• ②資金使途をはっきりさせる
• ③返済財源を明らかにして、返済が十分可能であるということを説明する
• ④銀行担当者が上司に稟議を挙げやすい状況を作る

運転資金とは、設備資金を除く資金を指すといって間違いはないでしょう。

ただし、運転資金といってもその具体的な使途は多岐にわたることから、銀行はその具体的使途を重要視しています。
つまり【なぜお金が必要なのか】ということを銀行は見ています。

運転資金の種類はおおまかには、下記に区分されます。

• ①必要事情（資金使途）、金額が確認できる運転資金
• ②必要事情（資金使途）、金額を検証する必要がある運転資金

設備資金とは、事業用設備に投下される資金を指します。
設備資金は、特に製造業を中心として企業の発展・事業展開に必要であるものの、投下した資金が固定化しやすく、財務状況の悪化を招きやすいことも事実です。
すなわち、＜設備＝モノ＞に投下するので、急激な環境変化への対応は難しく、固定費が増加する傾向にあります。

では、設備資金とは具体的にどのような投資があるのでしょうか。
それは大きく5つが挙げられます。

投資するということは、事業発展上必要なものです。
だからこそ、投資する目的と投資効果は聞かれます。